[사진= 산업은행 제공]
한국산업은행이 자금세탁방지(AML) 시스템을 전면 고도화하며 금융범죄 대응 체계를 재정비한다. 금융당국 규제 강화와 보이스피싱 등 민생범죄 증가, 글로벌 제재 리스크 확대에 대응하려는 조치다.
20일 전자신문 취재를 종합하면 산업은행은 자금세탁을 방지하기 위한 시스템을 고도화하기로 방침을 정했다. AML 시스템 전반을 재설계하고, 외부 전문기관을 통해 구축 과정의 품질과 적정성을 검증하는 구조로 추진한다. 내년 1분기 내로 고도화를 마무리한다는 계획이다.
핵심은 의심거래보고(STR)·고액현금거래보고(CTR) 탐지 기준과 추출 로직을 정비하고, 고객위험평가(RA)·전행위험평가(RBA) 등 핵심 AML 기능을 고도화하는 것이다.
또 고객확인(CDD)과 강화된 고객확인(EDD) 프로세스를 전면 개편하고, 재이행 대상 확대와 상시 모니터링 체계를 강화하는 등 내부통제 기능을 강화한다.
산업은행이 AML 시스템 고도화에 나선 것은 금융환경 변화와 규제 강화로 기존 시스템의 개선 필요성이 커졌기 때문이다. 또한 보이스피싱 등 민생범죄 대응을 위한 금융당국의 내부통제 강화 요구가 높아졌다. 여기에 글로벌 금융규제 확대로 주의할 인물 식별 체계 고도화 필요성까지 커졌다.
특히 기존 AML 시스템은 거래 패턴 변화와 리스크 평가 체계 고도화 요구를 충분히 반영하지 못했다는 점에서 '전면 재설계' 수준의 고도화가 필요했던 것으로 풀이된다.
산업은행은 외부 컨설팅 결과까지 반영해서 AML 업무 전반을 구조적으로 개선한다는 방침이다. 탐지 정확도 개선과 함께 위험평가, 고객관리, 내부통제까지 아우르는 통합 AML 체계를 구축한다는 목표다.
이를 통해 의심거래 탐지 정확도를 높이고, 자금세탁과 금융사기 대응력을 강화할 수 있다. 동시에 전사 리스크 평가 체계를 정교화해 감독당국 규제 대응력을 높이고, 내부통제 수준을 한 단계 끌어올릴 수 있다.
글로벌 기준 대응 측면에서도 의미가 크다. 국제 제재 대상자 식별과 거래 사전 차단 기능이 강화되면서 해외 규제 리스크를 선제적으로 관리할 수 있는 기반이 마련된다.
한 금융권 관계자는 “최근 AML은 은행 리스크 관리의 핵심 인프라로 자리 잡았다”며 “이번 고도화는 산업은행의 디지털 컴플라이언스 역량을 좌우할 핵심 사업이 될 것”이라고 말했다.
류태웅 기자 bigheroryu@etnews.com